你买保险挑完产品后，内心戏是不是这样的：

产品还不错，可公司没听过，会不会不安全啊？

没名气的还是不碰了，万一倒闭了咋整？

我听说xx公司服务不好、理赔慢、还恶意拒赔...

我是不是很懂你

非常理解大家的担忧，

所以今天就来分享，判断保险公司是否靠谱的几个指标。

让你以后，买的更放心~

01

偿付能力充足率

这个指标很简单，你可以理解为保司的“钞能力”，

用来衡量有没有钱赔你这份保单~

根据监管要求：

综合偿付能力充足率不得低于100%；

核心偿付能力充足率不得低于50%。

这是红线！

如果低了，保险公司就会被要求整改甚至被接管。

当然啦，这个数据是会变动的。

高了不一定好，低了一定不好，一般达到及格线就ok。

这里分享个查询方法，以弘康人寿为例：

保险公司官网—公开信息披露—专项信息—偿付能力—最新季度数据。

02

风险综合评级

除了可量化的这两个%，风险综合评级也是一个很重要的指标。

它分为ABCD四个等级，A最好，D最差。

我查了下，评级为C/D的公司，要在基准费率上，再多缴一个风险差别费率。

而资质好的，可以相应少缴。

这些多缴或少缴的钱，将来都有可能体现在我们的保费里。

所以你懂啦，评级更高的公司，稳健度高一些~

 

03

退保率

退保率高，证明很多人投保完后悔了。

为啥后悔？

要么产品保障太差了，要么收益不理想...

通常各家保司会定期公布综合退保率情况、退保高的产品。

知道这项指标，也能大概了解保司产品的靠谱程度。

 

04

投诉率

互联网时代，消费者精明得很。

敢骗我们，反手就是一个投诉。

一般每隔三个月左右，银保监会官网都会公布上一季度保险公司的投诉率。

指标分为3个：

亿元保费投诉量：每卖出一亿保费，投诉的人有多少；

万张保单投诉量：每卖出一万张保单，投诉的人有多少；

万人次投诉量：每一万个投保人，投诉的人有多少。

太多人投诉的话，说明信任感不高。

 

05

产品性价比

部分保司名气低、网点少，想在竞争激烈的市场求生存，

所以主打一个性价比。

你看超级玛丽系列、达尔文系列重疾险，哪个是x安x寿出品。

不过，这些公司只是名气小，不是真的小。

如果你去挖一挖各家保司的股东背景，都会发现或多或少有【国有资本】的介入。

明白了吧？保险是强监管行业。

就算再不济，保司破产了倒闭了重组了...

那监管会指定其他保司来接盘。

你的保单不会变，就是承保公司变了。

有点像之前我的深发展银行卡，某天突然变成了平安银行卡。

余额还是两位数，没有一丝丝改变

 

06

增值服务

你买健康险像重疾险、医疗险这种，

有些公司会提供门诊预约、手术安排、专家门诊...完美解决就医难题。

那问题来了，哪家保险公司的增值服务实力比较强呢？

从我多年的从业经验看，合资公司要比其他公司好一些。

比如中英人寿、同方全球人寿、工银安盛等等。

拿同方的产品凡尔赛PLUS来说，

它能提供的绿通服务，是市面上数一数二的。

没点资源和实力，谁敢这样承诺。

所以，看重增值服务的朋友，合资公司的产品可以考虑。

 

07

净资产收益率

这是衡量保险公司“赚钱能力”的重要指标。

净资产收益率越高，说明保司的赚钱能力越强。

负值的话，就代表保司亏钱了。

一般来说，净资产收益率＞5%算是良好，＞10%堪称优秀。

具体大家可以自己上官网查查，做个参考↓

保险公司官网—公开信息披露—专项信息—偿付能力—偿付能力报告摘要—主要经营指标。

以上几个指标看下来，我知道有人要问了：

要是买了以上指标不合格公司的保险，还能按合同兑付吗？

放心，安全性大家都一样，这是保险法写的。